近來,我們采訪了中國擔保協(xié)會關(guān)于網(wǎng)絡(luò)貸款等,同時他們說也的確接到不少咨詢,我們?nèi)绾伍_展網(wǎng)絡(luò)貸款服務(wù)?有沒有行業(yè)標準和規(guī)范操作流程?是否違法等?中國擔保協(xié)會根據(jù)調(diào)研和市場的發(fā)展等,杜小東執(zhí)行秘書長就一些問題做了回答。
一、根據(jù)銀監(jiān)會風險提示的P2P平臺主要有七種風險。
1、 是擔心民間資金可能通過P2P平臺流入限制性行業(yè),如房地產(chǎn)和“兩高一剩”等受調(diào)控政策收緊影響的行業(yè);
2、 是可能演變成吸存放貸的非法金融機構(gòu)甚至非法集資機構(gòu)行為;
3、 是業(yè)務(wù)管理風險,如技術(shù)漏洞風險與貸后管理風險,比如惡意欺詐和洗錢等;
4、 是不實宣傳或擴大宣傳,如將銀行稱為戰(zhàn)略合作伙伴等;
5、 是監(jiān)管職責不清,法律定性不明;
6、 是信用風險高,貸款質(zhì)量差,風險體系建設(shè)不全;
7、 是做房地產(chǎn)二次抵押,為促成交易,還可能故意高估房產(chǎn)價格。
二、整個行業(yè)不規(guī)范,沒有標準和相關(guān)流程
1、行業(yè)軟件開發(fā)商沒有一個統(tǒng)一標準開發(fā)體系和流程
2、門檻進入低,什么樣的公司都可以上線
3、信用擔保平臺沒有資質(zhì)核定等標準
4、交易平臺的管理漏洞很大
5、大量資金沒有進入專管或則托管賬戶,進入個人或則個人控制的平臺機構(gòu)賬戶,導(dǎo)致風險
6、項目的真實性和備案的分離等沒有落實
7、劃款賬戶沒有第三方監(jiān)管,也沒有相應(yīng)的支付令和擔保責任
8、法律定性不清楚
9、消費者的風險后的處理不清楚
10、借出利率過高,超出金融行業(yè)風險和利潤的配比等
三、監(jiān)管部們不清楚,隱形風險大
現(xiàn)在沒有一個監(jiān)管部門。因為網(wǎng)絡(luò)貸款平臺是線下和線上的交互式平臺,牽涉的部門比較多,有網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管、信用平臺監(jiān)管、交易平臺監(jiān)管、消費投訴監(jiān)管、項目監(jiān)管、借款主體等監(jiān)管等。這些都需要時間來規(guī)范和疏導(dǎo)。
四、擔保公司如何辦
首先是做好本業(yè),在國家法律法規(guī)的范圍內(nèi)做好傳統(tǒng)業(yè)務(wù),實現(xiàn)夯實發(fā)展
其次就是試探性的做一些這方面的嘗試工作,實現(xiàn)流程化內(nèi)部管理,防范風險是第一要素,但必須要有資質(zhì)和經(jīng)營范圍
第三就是根據(jù)現(xiàn)有法律法規(guī),做好線下和線上的交互運行
最后就是共同來建議和提供擔保公司網(wǎng)絡(luò)貸款的標準化運行規(guī)范化的細節(jié)。