—— 張信良：很多擔(dān)保機構(gòu)及融資中介涉嫌非法加盟及非法經(jīng)營,可能涉嫌非法集資等
近期,市場上出現(xiàn)融資中介機構(gòu)收取費用后消失，還有融資下來的費用被融資中介機構(gòu)給扣留等，嚴(yán)重擾亂金融市場秩序并帶來了很多潛在的風(fēng)險，據(jù)悉中國擔(dān)保協(xié)會近期也接到很多想從事?lián)＜爸薪槿谫Y業(yè)務(wù)的機構(gòu)和從業(yè)人員咨詢:擔(dān)保及融資中介機構(gòu)的加盟發(fā)展是否合法？如何知道擔(dān)保機構(gòu)及融資機構(gòu)是合法的？他們收取加盟管理費和保證金及提前收取費用是否有合法依據(jù)及行業(yè)是否有這個規(guī)定？機構(gòu)宣傳在地方可以不注冊,我們授權(quán)即可使用名字和經(jīng)營是否合法？機構(gòu)的中介+擔(dān)保模式是否合法和可行?機構(gòu)從線下變成線上（網(wǎng)絡(luò)）經(jīng)營是否需要注冊且接受行業(yè)規(guī)范和政府監(jiān)管？
記者帶著以上問題親自到山東、河南、廣東等地及有加盟機構(gòu)的地方進行了實地采訪。同時咨詢了中國擔(dān)保協(xié)會相關(guān)人員并與協(xié)會秘書長張信良同志進行了專訪咨詢，對以上問題也溝通了其他相關(guān)部門，情況如下：
一、擔(dān)保及融資中介機構(gòu)的加盟發(fā)展是否合法？
我們同時溝通了連鎖業(yè)相關(guān)行業(yè)協(xié)會,回答如果一個具備法人且有品牌價值的單位要開展連鎖加盟具備條件是:（一）、要具備合法的注冊登記且經(jīng)營范圍中要明確的經(jīng)營范圍及品牌價值;（二）、要具備行業(yè)的經(jīng)營資質(zhì)且在行業(yè)里面要有一定的品牌涵養(yǎng)度;（三）、要有標(biāo)準(zhǔn)的加盟程序、輔導(dǎo)辦法、培訓(xùn)體系、輔導(dǎo)運作時間、保本盈利的操作體系等;（四）、要在連鎖等相關(guān)行業(yè)協(xié)會備案且取得相應(yīng)主管部門的連鎖經(jīng)營許可; （五）、若有經(jīng)營資質(zhì)的前置許可必須要取得資質(zhì)許可且經(jīng)過總部的主管部門和連鎖地的主管部門的注冊許可方可;五、品牌價值使用要有總部的書面授權(quán); （六）、要在當(dāng)?shù)剡M行合法的工商注冊方能使用相同品牌且在當(dāng)?shù)仄放票Ｗo注冊,以免和當(dāng)?shù)仄放频陌l(fā)生沖突;（七）、要在當(dāng)?shù)赜泻戏ǖ慕?jīng)營范圍和產(chǎn)品。同時中國擔(dān)保協(xié)會明確回答,擔(dān)保公司不許可進行連鎖加盟方式異地經(jīng)營,因為擔(dān)保行業(yè)的特殊性,帶有金融屬性且要承擔(dān)不可撤銷的連帶責(zé)任保證，只能實行擔(dān)保機構(gòu)區(qū)域化落地經(jīng)營（可以用同一個名稱）。其他融資中介機構(gòu)更不用說了。
根據(jù)咨詢的擔(dān)保機構(gòu)和融資中介機構(gòu)發(fā)展加盟是否合法要由國家行政機關(guān)——工商、公安及其他監(jiān)管部門來認(rèn)定,我們咨詢了行業(yè)協(xié)會及律師后認(rèn)為至少涉嫌非法加盟及非法經(jīng)營,具體定性由國家職能部門來認(rèn)定。
二、擔(dān)保機構(gòu)及融資機構(gòu)如何知道是合法的？
根據(jù)七部委的融資擔(dān)保管理辦法及全國非融資性擔(dān)保機構(gòu)規(guī)范管理指導(dǎo)意見,擔(dān)保機構(gòu)若沒有取得融資性擔(dān)保經(jīng)營許可證,也沒有獲得全國非融資性擔(dān)保機構(gòu)等級證書，則這個擔(dān)保機構(gòu)不屬于真正的擔(dān)保機構(gòu)。這些機構(gòu)就是一個帶有擔(dān)保字樣的一般企業(yè),形同一般投資公司、投資咨詢公司、科技公司、建筑公司、裝修公司的性質(zhì)。所以說他不是一個擔(dān)保機構(gòu),更不是融資性和非融資性擔(dān)保機構(gòu)。其他融資服務(wù)機構(gòu)也只能按經(jīng)營范圍進行融資咨詢，融資信息介紹等中介組織，不具備融資的相關(guān)功能和擔(dān)保功能，收取的是綜合服務(wù)咨詢費。
三、他們收取加盟管理費和保證金及提前收取費用是否有合法依據(jù)及行業(yè)是否有這個規(guī)定？
是否能收費關(guān)鍵看他的經(jīng)營范圍和是否取得物價部門核定的收費標(biāo)準(zhǔn)及收費許可證書,這個請咨詢者找當(dāng)?shù)氐奈飪r部門和工商部門核定。當(dāng)然沒有經(jīng)營范圍及物價核定收取費用,就是非法收入,具體處理由國家行政機關(guān)裁定。作為擔(dān)保機構(gòu)和任何中介融資機構(gòu)沒有給融資方做好融資，任何收取的費用都是違規(guī)的，行業(yè)里也沒有這樣一個行規(guī)。如果虛構(gòu)事實，沒有達到融資方的需求而提前收取款項不退取者，收款方涉嫌咋騙。因此就是堅持一個原則沒有融到資，一分錢不給花。
四、機構(gòu)宣傳在地方可以不注冊,我們授權(quán)即可使用名字和經(jīng)營是否合法？
這個是絕對不可以的,只要在異地經(jīng)營,必須重新注冊分公司或則獨立法人的公司,且要帶品牌字樣授權(quán),否則不可以使用別人的名字和商標(biāo)等.不授權(quán)是商標(biāo)和商譽的授權(quán)等侵權(quán)行為。
五、機構(gòu)的“中介+擔(dān)保”或者“直接中介”融資模式是否合法和可行?
擔(dān)保要區(qū)分不同的情況。如果他們屬于以下三種情況則會是不同的定性：（一）、是自然對法人和自然人的借款,他們中間介紹且擔(dān)保,資金不流入擔(dān)保公司及控制的主體,且借款對象較少,沒有公開宣傳，則是民間資金擔(dān)保;若公開宣傳,且固定回報率借款,擔(dān)保機構(gòu)則涉嫌非法集資的共犯；（二）、是自然人借款給自然人和法人,且自然或則法人借款方是擔(dān)保機構(gòu)控制的,這個就涉嫌非法吸存,擔(dān)保機構(gòu)也是共同參與人,涉嫌刑事共犯。（三）、是自然人借款給擔(dān)保機構(gòu),擔(dān)保機構(gòu)后又通過其他方法借款給自然和法人，且有公開宣傳且固定回報率，這個就是涉嫌非法集資和轉(zhuǎn)高利貸罪。
當(dāng)然,數(shù)額如果巨大及其他暴力收回借款等可能涉嫌更多的罪狀,如組織黑社會罪、故意傷害罪、擾亂金融秩序罪等。融資中介機構(gòu)情況和上面差不多，只是合法擔(dān)保與直接介紹業(yè)務(wù)信息及服務(wù)的差別。根據(jù)以上情況建議用四位【銀行（信托）、擔(dān)保人、出借人、借款人】一體的融資中介共富模式實現(xiàn)規(guī)范、健康、穩(wěn)定、專項的融資中介擔(dān)保模式，從而走向陽光、合法化的融資通道，從而為企業(yè)服務(wù)。
六、機構(gòu)從線下變成線上（網(wǎng)絡(luò)）經(jīng)營是否需要注冊且接受行業(yè)規(guī)范和政府監(jiān)管？
這個是必須的。無論哪種經(jīng)營方式，都是要合法經(jīng)營，合法的主體就是工商注冊，有前置許可且按照行業(yè)的監(jiān)管與行業(yè)規(guī)范去運行和經(jīng)營，否則就是違法違規(guī)經(jīng)營。
沒有合法的注冊及經(jīng)營范圍,所有的經(jīng)營行為都是非法,更不說涉嫌以上可能的罪狀。當(dāng)然，為中小企業(yè)及微型企業(yè)的服務(wù)是我們自然人和法人義不容辭的義務(wù)，但我們必須在國家法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)去服務(wù)，去真正為市場的規(guī)范，產(chǎn)業(yè)的提升，秩序的井然而穩(wěn)健、健康、和諧的行為。我也曾經(jīng)講過投資者超過9%的年化收益率經(jīng)過四位一體的方式進行民間借貸投資擔(dān)保是有風(fēng)險的，除非是沒有接受政府的監(jiān)管和行業(yè)規(guī)范的機構(gòu)才會做這些不靠譜的規(guī)劃與運營。
